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2021年3月13日 星期六

保險公司是開來賺錢的?還是開來做慈善的呢?

如題

您覺得答案是哪一個呢?

很多人在購買保險時 認定保險公司會具有道德責任

會認同保戶的以小博大  用保險承擔未來的風險

所以以為保險公司心都很好 是做慈善的

但是 在臨床行醫的過程中 所看到的 僅僅只有少數有良心的保險公司才會這樣做

沒有良心的保險公司都是以 "怎麼可以不賺錢" 的方向來經營 


保險種類太多 但是因為我是醫療人 自然對醫療險的問題會清楚很多

特別是在自己開診所之後

還記得20多年前 自己在南部的醫學中心實習時 得幫忙打雜很多事

其中一項  就是幫學長們先擬好診斷書的內容

再經由他們親自過目確認內容之後 才能蓋章送出

學長們是一面修稿一面開罵

說 學弟呀 以後千萬別買醫療險 也別相信保險公司是好人 你看這些病人 要我們鉅細靡遺登寫所做過的治療 然後跟保險公司去申請醫療費用 寫的合乎病人心意或保險公司要求比合乎醫療實情來的重要

順利申請到的病人 是運氣好 我們也蒙福 因為不會被念

沒申請到的病人 就會回頭來罵我們 少寫了這個 或是少寫了那個 亦或是沒有按照保險公司的人所交代的來寫 才導致他們領不到 本來跟我們無關的事 因為保險公司不願意理賠 通通跟我們有關了

當時年紀輕的我 沒社會經歷 也不知道學長在氣什麼 在認真當助手跟學習的日子裡 倒也不小心記住這種在當時認為沒營養的話了

後來開始當住院醫師 主治醫師 以及自己開業之後

真的是逐一驗證了學長當年的這一番語重心長的話語 

也見識到無良保險公司的行為 是一年比一年還要誇張


從保險公司的收入來源來回答這一題 會有一些不一樣的思考跟心得:

收入 最重要的就是開源 也就是把所收到的保費轉投資股票 債券 土地 蓋房子等等

這些應該是最重要跟主要的收入 

成績很好喔!!!  來看一下:

自由財經: 真的很會賺!今年前10月產壽險業獲利2224億元 創史上同期新高.
https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/3363794

MISC: 壽險業 前十月大賺2,224億.
https://udn.com/news/story/7239/5047134

中時新聞網: 六大壽險 11月淨值暴增近3千億.
https://www.chinatimes.com/newspapers/20201211000189-260202


第二種叫節流

也就是阻擋申請給付

怎麼阻擋呢

過去這四年多來 從綠樹保險公司理賠課所看到的 實際運作模式 簡略如下

一.廣發查詢公文 一來可以延緩理賠速度 二來將理賠責任推給醫師 跟病人說都是醫師回文回的慢 二來也企圖造成醫師的困擾 讓醫師逐漸不要去接買保險的病人 (這招不錯 至少我就會覺得煩 醫師主要的時間應該是用在治病 不是在處理這些保險公司的案件 說真的 煩都煩死了)

二.造謠 依我為例 說我的技術不好 或者是我會把神經燒死或弄斷 (其實 這根本就被病人打臉了好嗎 我要是技術不好 哪來的這麼多病人 看都看不完 還一個介紹一個 很多病人都說 做一兩次就好很多了 而且這些好很多的病人其中不是也有綠樹保險公司你們自己的家人嗎 你們不是也派很多假病人來探過 證明我根本都按照規矩來做不是嗎)

三.只取用對自己有利的資料 老是說高頻熱凝療法健保給付半年一次 真的是鬼打牆 有人敢保證吃一次藥或做一次治療或手術就會好的嗎 健保也是保險公司 總是要衡量財務支出 有醫師會拿健保給付標準來治病的嗎 健保不給付的不是可以自費治療嗎 最可恥的是 綠樹保險公司激怒病人 讓病人告到法院 綠樹保險公司企圖洗腦法官認為我亂做  去申請醫學中心鑑定 結果連醫學中心也鑑定我做的是正確的 自知被打臉之後 為了以後不要讓病人再來我這做治療 就跟營業員說 如果保戶要治療 就說沒有給付 不然就是要去別的地方做 才會給付  卻不知很多病人根本就回頭來說 只有這裡做的有效 他們寧願自費 也要在我這裡做有效的治療

四.待續............如果還有見到新花招 再來陸續更新內容

還有 根據保險同業的說法 千萬別忘記理賠課有不理賠獎金哦 也就是減少給保戶錢 理賠人員自己的收入會增加喔


有一件事一定要好好說一下 健保在民國84年開辦 成立之後 醫療險被大力歸廣 說是可以用來彌補健保的不足 結果在我身上所見到的是 有效且無害的治療方式 符合醫學會所認定的門診手術 符合醫理的臨床做法 也符合投保時保單所記載的手術項目 可是綠樹保險公司就硬是不給付 還讓病人氣到告上法院 讓病人氣急攻心 或對保險公司 金管會 以及司法公信力產生懷疑 所以 買保險 真的要買有良心的保險公司 不要一廂情願以為它是超大間公司就一定是有誠信的


一兩年前熱賣的長照失能險 最近被糾正 金管會應該是看到有些保險公司的吸金行為 缺少了未來應有的給付良知吧!

經濟日報: 數百萬失能險保單恐難理賠,成烏龍保單?金管會提5措施急救中…….
https://money.udn.com/money/story/5617/5040770

中時新聞網: 壽險狂吸金 金管會促縮手.
https://www.chinatimes.com/newspapers/20201214000145-260202

商周財富網: 因不當勸誘保戶投保,還有「假投保真理財」等4大缺失,吃下560萬元罰單

https://wealth.businessweekly.com.tw/m/GArticle.aspx?id=ARTL003003891


後記

1.病人要的是無害而且有效的治療效果 最好還能有保險給付 不然買醫療險要幹嘛?

2.沒有良心的保險公司要的只是錢 他們會極盡所能的去減少給付支出 根本不會在意病人所接受的治療有沒有效!!

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